W dzisiejszym materiale przyglądamy się tematowi inwestowania w obligacje. Niezależnie od tego czy dopiero zaczynasz, czy masz już pewne doświadczenie w inwestowaniu na rynkach, obligacje będą dobrym wyborem. Są uznawane za jedne z najbardziej bezpiecznych instrumentów finansowych. Szczególnie jeśli mówimy o obligacjach skarbowych. Powiemy sobie nieco więcej wiadomości o obligacjach w dzisiejszym materiale!
Czym są obligacje?
To dłużne papiery wartościowe, które można nabyć od emitenta. Konieczne jest dokonanie inwestycji poprzez rachunek inwestycyjny, np. konto w domu maklerskim. Emitent pożycza od inwestora środki pieniężne o określonej kwocie, którą zobowiązuje się oddać w określonym terminie wraz z należnymi mu odsetkami. Te również w oparciu o oprocentowanie są ustalone wcześniej. Wyróżniamy wiele rodzajów obligacji.
Jakie są podstawowe rodzaje obligacji?
Wyróżnić możemy główne trzy rodzaje obligacji – ze względu na rodzaj emitenta. Pierwsze, uznawane za najbardziej bezpiecznie to obligacje skarbowe. Ich emitentem jest Skarb Państwa.
Drugim rodzajem są obligacje korporacyjne. Te emitowane są przez przedsiębiorstwa. Tutaj ryzyko jest już dużo wyższe niż w przypadku obligacji skarbowych. Często też z uwagi na wyższe ryzyko mamy ofertę wyższego oprocentowania. Ich rentowność jest uzależniona od kondycji i sytuacji finansowej spółki emitującej.
Trzecim i ostatnim rodzajem obligacji są obligacje komunalne. Te emitowane są przez samorządy – tj. miasta, gminy. Środki pożyczane od inwestorów najczęściej przeznaczane są na inwestycje lokalne. Przykładem są remonty dróg, szkół, przedszkoli i innych placówek publicznych.
Rodzaje obligacji z uwagi na oprocentowanie
Obligacje mogą mieć stałe lub zmienne oprocentowanie. Dokładnie tak samo jak lokaty, czy kredyty. W przypadku stałego oprocentowania – wysokość odsetek, a co za tym idzie zysk jest odgórnie określona.
Obligacje mogę mieć także oprocentowanie zmienne, które zależne jest od odpowiedniego wskaźnika rynkowego (WIBOR). Wysokość odsetek, jakie trafiają do inwestora jest zależna od bieżącej sytuacji rynkowej i od działań jakie podejmują organy odpowiedzialne za kontrolę nad tym.
Jak kupić obligacje?
Wystarczy posiadać konto maklerskie. Możesz także dokonać tej inwestycji poprzez konto IKE lub IKZE. Wówczas unikniesz także konieczności opłacenia podatku Belki w wysokości 19% od zysku. Podatek Belki to podatek od zysków kapitałowych i odprowadzić go zobowiązany jest każdy kto uzyskuje dochód z inwestycji, także lokat i kont oszczędnościowych. Wynosi 19%. Jak już wspomniano – można go uniknąć.
Czy warto inwestować w obligacje?
I tak i nie. Na to pytanie na można jednoznacznie odpowiedzieć. W kontekście oszczędności czy zabezpieczenia kapitału obligacje będą bezpiecznym i mało ryzykownym wyborem. Mówimy oczywiście o obligacjach skarbowych, których emitentem – wystawcą jest Skarb Państwa. Jego wypłacalność jest zdecydowanie najbardziej wiarygodna ze wszystkich emitentów obligacji jakie istnieją. Chodzi tu zarówno o obligacje skarbowe emitowane przez rząd Polski jak i każdego innego kraju.